개인형 IRP와 ISA 비교 총정리

📋 목차

• 🔍 IRP와 ISA의 기본 개념
• 💸 세액공제와 비과세 혜택 비교
• 📈 투자 가능 상품과 운용 자유도
• 📅 수령 조건과 인출 제한
• 👤 적합한 투자자 유형은?
• 💡 두 계좌의 병행 활용 전략
• ❓ FAQ

절세형 계좌로 대표되는 개인형 IRP와 ISA, 둘 다 활용하면 좋다는 말은 들었지만 “도대체 뭐가 다른 거지?” 궁금하셨죠? IRP와 ISA는 이름도 다르고 혜택도 다르지만, 실제로는 함께 활용할수록 시너지 효과가 엄청나답니다. 😊

 

이번 글에서는 IRP와 ISA의 구조부터 세금 혜택, 투자 상품, 가입 조건까지 정리해드릴게요. 어느 하나만 선택하기보다는, 목적에 따라 둘을 병행 운영하는 전략까지 알려드릴 테니 절대 놓치지 마세요!

🔍 IRP와 ISA의 기본 개념

IRP와 ISA의 기본 개념

개인형 IRP와 ISA는 이름도 기능도 다르지만, 공통점이 하나 있어요. 바로 ‘절세’를 목적으로 설계된 **정부 지원 금융상품**이라는 점이에요. 하지만 적용되는 세금 혜택의 방식도, 사용 목적도 완전히 달라요. 그래서 두 계좌는 비교하면서 이해해야 훨씬 쉽게 정리할 수 있어요. 💡

 

먼저 **IRP(Individual Retirement Pension)**는 이름 그대로 ‘개인형 퇴직연금 계좌’예요. 원래는 퇴직금을 이관받아 연금처럼 수령하도록 만든 계좌지만, 현재는 **개인이 직접 추가 납입하여 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 절세 상품**으로 발전했어요.

 

IRP는 소득이 있는 사람이면 누구나 가입할 수 있어요. 직장인은 물론 자영업자, 프리랜서, 공무원, 교사 등 **연금저축의 혜택이 부족한 사람도 세액공제를 받을 수 있는 통로**로 IRP를 선택하는 경우가 많아요. 연간 700만 원(50세 이상 900만 원)까지 세액공제 대상이 되며, 수령은 55세 이후 5년 이상 나눠서 받아야 해요.

개인 종합 자산 관리 계좌

반면 **ISA(Individual Savings Account)**는 이름 그대로 개인 종합 자산 관리 계좌예요. IRP처럼 세액공제를 받는 구조는 아니지만, 이 계좌에서 발생하는 수익에 대해서는 일정 금액까지는 **비과세**, 초과분에 대해서도 **낮은 세율의 분리과세**가 적용돼요. 즉, 직접적인 공제는 없지만 **과세 자체를 줄여주는 구조**죠. 😎

 

ISA는 금융상품 통합 플랫폼처럼 다양한 자산을 함께 운용할 수 있어요. 예금, 펀드, ETF, 채권, 리츠까지 한 계좌에서 모두 가능하고, 운용도 자유롭기 때문에 **투자에 관심 있는 사람들에게 폭넓은 선택지**를 제공하죠. 단, **최소 3년 이상 유지해야 비과세 혜택이 적용**돼요.

 

간단히 정리하면 이래요: - IRP는 연말정산을 위한 ‘소득공제·세액공제용 계좌’ - ISA는 ‘수익에 대한 절세 투자용 계좌’ 그래서 연말정산이 고민이라면 IRP, 장기 투자 수익에 대한 세금이 걱정된다면 ISA를 선택하면 돼요. 하지만 요즘은 **둘 다 가입해 시너지 효과를 내는 전략**이 대세랍니다.

 

각 계좌는 운용 방법도 완전히 달라요. IRP는 연금 목적이기 때문에 중도 인출에 제한이 있고, 연금 조건을 만족해야 세금 혜택을 유지할 수 있어요. 반면 ISA는 필요할 때 인출도 가능하지만, 인출하면 **비과세 혜택을 일부 잃을 수 있어요.** 두 계좌는 목적 자체가 다르기 때문에 운용법도 전혀 다르답니다.

📊 IRP와 ISA 기본 구조 비교표

항목	IRP	ISA
가입 대상	소득 있는 모든 국민	만 19세 이상 누구나
주요 혜택	세액공제 (최대 16.5%)	수익 비과세 + 분리과세
인출 조건	55세 이후, 5년 이상 분할	언제든 가능 (비과세 조건은 3년 이상 유지)
운용 상품	펀드, ETF, 예금 등	ETF, 예금, 리츠, 펀드 등 다양

 

ISA는 투자 플랫폼, IRP는 연금 플랫폼이라고 이해하면 쉬워요. IRP는 단기 수익보다는 ‘세액공제와 노후 대비’에 적합하고, ISA는 ‘장기 투자와 절세를 위한 투자 계좌’라는 느낌이에요. 그래서 둘 중 하나를 선택해야 한다기보다는 **두 계좌를 어떻게 병행할 것인지가 핵심 전략**이랍니다.

 

이제 IRP와 ISA의 큰 틀은 이해하셨죠? 다음에서는 **세제 혜택**, 즉 세액공제와 비과세/분리과세 구조를 실제 수치로 비교해드릴게요. 어떤 계좌가 얼마나 절세에 효과적인지도 바로 이어서 확인해보세요! 😉

📘 IRP와 ISA, 구조부터 확실히 다릅니다!
👉 다음은 세금 혜택 비교! 연말정산 환급액까지 분석해드릴게요.

퇴직연금 DB형 DC형 차이

💸 세액공제와 비과세 혜택 비교

세액공제와 비과세 혜택 비교

IRP와 ISA는 모두 절세에 특화된 계좌지만, 적용되는 방식은 완전히 달라요. IRP는 납입액을 기준으로 **연말정산에서 세액공제를 받을 수 있는 구조**, ISA는 계좌에서 발생한 **수익 자체에 대해 세금이 면제되는 구조**예요. 이 둘의 차이를 제대로 이해해야 자신의 목적에 맞는 전략이 가능해요. 😎

 

먼저 **IRP의 세액공제**를 볼게요. IRP는 연간 납입액 중 **700만 원까지(50세 이상은 900만 원)** 세액공제를 받을 수 있어요. 공제율은 총급여 5,500만 원 이하인 경우 16.5%, 그 이상이면 13.2%로 적용돼요.

 

예를 들어, 50세 직장인이 IRP에 900만 원을 납입하고 16.5% 공제율이 적용되면, 900만 × 16.5% = **148만 5천 원**의 세금을 환급받을 수 있어요! 이건 단순히 수익이 아닌, ‘세금 자체를 줄여주는 현금 효과’로 매우 강력한 혜택이에요.

 

반면, **ISA는 직접 세액공제를 받는 구조는 아니지만**, 계좌 내에서 발생한 수익에 대해 ✔ 일반형은 200만 원까지 비과세 ✔ 서민형/농어민형은 400만 원까지 비과세 ✔ 초과 수익은 9.9% 분리과세 로 과세돼요. 일반 금융소득세가 15.4%인 걸 생각하면 엄청나게 낮은 세율이에요. 💼

세금 혜택

예를 들어 ISA에서 ETF에 투자해 500만 원의 수익이 났다면, 일반형은 200만 원까지는 세금 없이, 초과 300만 원에는 9.9% 세금(약 29,700원)만 내요. 같은 수익을 일반 계좌에서 냈다면 약 46,200원의 세금을 내야 하죠. 즉, ISA는 투자 수익을 높게 만든 사람일수록 더 많은 절세 효과를 가져가는 구조예요. 📈

 

두 계좌의 세금 혜택은 이렇게 구분할 수 있어요: - IRP: 납입 시점에 **세금 환급(세액공제)** - ISA: 수익 발생 시점에 **세금 절감(비과세/분리과세)** 즉, IRP는 ‘내가 넣는 돈’에서 혜택을 받고, ISA는 ‘내가 번 돈’에서 혜택을 받는 구조예요.

📊 IRP vs ISA 세금 혜택 비교표

구분	IRP	ISA
적용 방식	세액공제 (연말정산 환급)	비과세 / 분리과세
혜택 대상	납입액 기준	수익 기준
최대 한도	700만~900만 원	200만~400만 원 비과세 + 분리과세
초과분 세율	일반 과세(연금 수령 시 낮은 세율 적용)	9.9% (분리과세)

 

IRP는 **소득이 있는 누구에게나 환급을 주는 즉시 효과형 절세 상품**이고, ISA는 **장기 투자형 절세 상품**이에요. 즉, 둘은 방향이 다르지만 목적은 같아요. 👉 **세금을 줄여 더 많은 돈을 지키는 것!**

 

이제 내가 세액공제가 필요한 시점이라면 IRP부터, 내가 ETF 등 투자로 수익을 올릴 준비가 됐다면 ISA부터 시작하면 좋아요. 하지만 가장 좋은 방법은? ✅ **IRP에 넣고 환급 받기 + ISA에서 수익 올리기** 이 두 전략을 동시에 쓰는 거랍니다!

💰 환급과 수익, 둘 다 챙기고 싶다면? 지금 IRP + ISA를 함께 시작하세요!
👉 다음 섹션에서는 운용 가능 상품과 자유도 차이를 비교해드릴게요.

 

소득공제 가능한 금융상품

📈 투자 가능 상품과 운용 자유도

투자 가능 상품과 운용 자유도

IRP와 ISA는 모두 다양한 금융상품에 투자할 수 있는 계좌지만, **운용할 수 있는 상품의 종류와 범위에는 차이**가 있어요. 또한 상품을 선택할 수 있는 자유도, 교체 가능성, 리밸런싱 여부, 접근성과 관련된 규제 등도 계좌별로 완전히 달라요. 다음으로 투자 성향과 전략에 따라 어떤 계좌가 더 유리한지 구체적으로 비교해볼게요. 📊

 

먼저 **IRP**는 퇴직연금 상품이기 때문에 **운용 가능한 상품이 제한적**이에요. 하지만 2022년 이후 개편으로 인해 선택의 폭이 꽤 넓어졌어요. 현재 IRP에서 운용 가능한 상품은 다음과 같아요: ✔ 예·적금 ✔ 공모형 펀드 (채권형, 주식형, 혼합형) ✔ 상장 ETF (단, 레버리지, 인버스 제외) ✔ TDF(타깃데이트펀드) ✔ 원리금보장형 보험 등

 

특히 TDF는 **목표 은퇴 연도에 맞춰 자동으로 자산을 조절해주는 펀드**로, IRP 사용자들에게 가장 인기 있는 상품이에요. IRP 계좌에서 레버리지 ETF나 인버스 ETF는 허용되지 않지만, 기본적인 국내 ETF, 글로벌 분산형 펀드 등은 충분히 선택 가능해요. 다만, **100% 실적배당형 자산으로만 구성하는 것은 불가능**하며, 최소 30% 이상은 원리금보장형 자산으로 구성해야 해요. 🚫

 

반면 **ISA(중개형)**는 운용 자유도가 훨씬 높아요. 중개형 ISA는 일반 주식 계좌처럼 직접 매매가 가능하고, 실제 주식 매매를 할 수는 없지만 **상장 ETF, 리츠, 예금, RP, 펀드 등 거의 모든 금융상품을 운용**할 수 있어요. 특히 국내 상장 ETF 수익에 대한 **비과세 혜택**이 적용되면서 ISA는 진정한 **투자자형 절세 계좌**가 되었죠. 📈

신탁형 일임형

또한 ISA는 **신탁형**, **일임형**, **중개형**으로 나뉘는데, 이 중 투자자에게 가장 많은 자율권이 주어지는 건 ‘중개형’이에요. 직접 원하는 ETF, 리츠를 매매하고, 포트폴리오 리밸런싱도 자유롭게 할 수 있어요. 투자 경험이 있는 사람이라면 ISA는 거의 **초기형 로보 어드바이저 없는 자유 계좌**와 비슷해요. 😉

 

간단히 비교하면 이래요: - IRP: 연금 목적, 규제 있음, 원리금보장형 상품 포함 필수 - ISA: 투자 목적, 자유도 높음, 거의 제한 없음 즉, **IRP는 절세 + 안정**, **ISA는 절세 + 공격적 운용**이 가능하다는 점이 특징이에요.

 

IRP는 연금 수령이 목표이기 때문에 안정성이 중시되지만, ISA는 **투자 수익 극대화**를 노리는 플랫폼이에요. ETF, 리츠, 인덱스 상품 등 다양한 자산을 직접 편입하고, 3년만 유지하면 수익에 대한 비과세 혜택을 누릴 수 있다는 점에서 ISA는 훨씬 역동적이에요. **자산 배분과 리스크를 본인이 직접 관리할 수 있는 사람**이라면 ISA가 훨씬 큰 자유를 주죠. 🔥

📊 IRP vs ISA 운용 가능 상품 비교표

항목	IRP	ISA
ETF	가능 (레버리지, 인버스 제외)	가능 (레버리지 포함 대부분)
예·적금	가능	가능
펀드	공모형 펀드만	모든 펀드 가능
직접 운용 가능성	제한적	매우 자유로움

 

IRP는 **퇴직연금 성격상 보호 규제가 많고**, ISA는 **개인의 투자 자유를 최대한 보장**해주는 계좌예요. 그래서 IRP는 투자 경험이 적거나 **리스크를 낮추고 싶은 사람**, ISA는 투자 경험이 있고 **적극적인 수익 추구자**에게 적합하답니다!

 

두 계좌의 상품 선택 자유도를 정리하면 이렇게 말할 수 있어요. ✅ IRP는 ‘조심조심’ 절세 계좌 ✅ ISA는 ‘내 맘대로’ 절세 계좌 내가 어떤 자산 운용 성향을 가졌는지를 파악한 뒤 선택하는 것이 가장 중요한 전략이에요. 😎

📈 투자 스타일에 따라 IRP 또는 ISA를 선택하세요!
👉 다음은 계좌에서 자산을 꺼낼 수 있는 ‘수령 조건과 인출 제한’을 비교해드릴게요.

 

IRP 연금수령 4가지 방법

📅 수령 조건과 인출 제한

수령 조건과 인출 제한

IRP와 ISA는 모두 절세 혜택을 제공하는 계좌지만, **자산을 꺼낼 수 있는 조건**은 완전히 달라요. IRP는 말 그대로 ‘연금’ 계좌이기 때문에 **수령 요건이 엄격**하고, ISA는 절세 투자 계좌이므로 상대적으로 **유연한 인출이 가능**해요. 하지만 각 계좌의 목적에 따라 혜택도 달라지기 때문에, 꺼낼 수 있는 시기와 방식은 매우 중요해요. 📌

 

먼저 IRP의 경우, 세액공제를 받은 상태라면 반드시 **55세 이후에 연금으로 수령**해야 세제 혜택을 유지할 수 있어요. 여기서 연금 수령이란 최소 **5년 이상 나눠서 인출하는 방식**을 말해요. 이 조건을 만족해야 연금소득세율인 **3.3~5.5%의 저율 과세**를 적용받아요. 만약 조건을 어기고 한 번에 전액 인출하면 어떻게 될까요?

 

네, 그때는 기존에 받은 세액공제를 **토해내야 하고**, 인출 금액의 16.5%에 해당하는 **기타소득세까지 부과**돼요. 즉, IRP는 절세 효과가 큰 만큼, 그만큼 사용 제한도 강하다는 거예요. 그래서 IRP는 반드시 **장기적으로 노후자금으로 사용할 계획**이 있는 경우에만 활용해야 해요. 🔐

 

다만 예외도 있어요. **무주택자의 전세자금 마련, 중도 퇴사로 인한 퇴직금 인출, 질병·장애 사유** 등은 ‘중도인출 사유’로 인정돼, 세금 없이 인출이 가능해요. 하지만 이 역시 조건과 서류가 필요하고, 일반 소비 목적으로는 사용이 불가능하죠.

 

반면, **ISA는 인출에 대한 규제가 거의 없어요.** 언제든 자금을 인출할 수 있지만, 문제는 ‘혜택 유지 조건’이에요. ISA의 비과세 혜택을 유지하려면 **최소 3년 이상 계좌를 유지**해야 하고, 만기 이전에 해지하면 비과세 한도 혜택이 적용되지 않고 일반 과세가 부과될 수 있어요.

 

그래서 ISA도 3년은 유지하는 것이 핵심이에요. 3년 이상 유지 시, ✔ 일반형은 수익 중 200만 원 비과세, 초과분 9.9% ✔ 서민형은 수익 중 400만 원 비과세, 초과분 9.9% 로 절세 혜택을 받을 수 있죠. 중도 인출은 자유롭지만, 세제 혜택을 유지하려면 **조건을 지켜야 한다는 점은 꼭 기억하세요!**

 

ISA는 투자 수익 중심의 계좌라서 IRP처럼 인출 방식이나 수령 연도에 대한 제한은 없어요. 다만 중개형 ISA에서는 **현금화된 자산만 인출 가능**하고, 투자 중인 ETF나 펀드를 그대로 인출할 수는 없어요. 즉, 자산 매도 → 현금화 → 출금의 단계가 필요하다는 거예요. 😊

📊 IRP vs ISA 수령 조건 비교표

항목	IRP	ISA
수령 가능 시기	55세 이상	언제든지 가능
비과세 요건	5년 이상 분할 수령	3년 이상 유지
중도 인출	엄격한 제한 / 사유 필요	자유롭지만 세제 혜택 손실 우려
과세 시점	수령 시 과세	수익 발생 시 과세 (조건부)

 

결론적으로, ✔ IRP는 수령 시기, 방법에 매우 엄격하지만 **그만큼 강력한 세금 혜택**이 있고 ✔ ISA는 유연하지만 **혜택을 유지하려면 3년 이상 유지 조건**을 만족해야 해요.

 

두 계좌를 사용할 땐 반드시 인출 시점을 고려해 계획을 짜야 해요. IRP는 **노후 준비용**, ISA는 **중기 투자용**으로 설계하는 것이 가장 이상적인 구조랍니다. 😉

📅 언제 꺼낼 수 있는지가 가장 중요한 포인트!
👉 다음 섹션에서는 두 계좌에 가장 잘 맞는 사람은 누구인지 유형별 추천드릴게요!

👤 적합한 투자자 유형은?

적합한 투자자 유형은?

IRP와 ISA 모두 절세에 강력한 도구지만, 각각 성격과 운용 방식이 달라요. 그래서 내 재정 상황, 투자 스타일, 연령대에 따라 어떤 계좌가 더 적합한지 달라질 수밖에 없어요. 이제부터 상황별, 성향별로 어떤 계좌가 더 어울리는지 구체적으로 비교해볼게요. 😉

 

먼저 **IRP가 잘 맞는 사람**은 다음과 같아요: ✔ 연말정산에서 **세금 환급이 필요한 직장인** ✔ 자영업자/프리랜서로 **세액공제 혜택을 누리고 싶은 사람** ✔ 55세 이후 은퇴를 대비하는 **노후 준비형 투자자** ✔ 투자에 서툴지만 **국가에서 안전하게 보호받는 계좌를 선호하는 사람**

 

IRP는 연금 수령이 목표이기 때문에 단기 자금 유동성이 낮고, 인출 제한이 있지만 그만큼 **공제 혜택이 강력하고 자산을 안전하게 관리할 수 있는 장점**이 있어요. 특히 50세 이상 세액공제 한도 확대(900만 원)는 놓치면 정말 아까운 기회예요!

세액공제 혜택

반대로 **ISA가 잘 맞는 사람**은 이런 유형이에요: ✔ ETF나 리츠 투자에 익숙한 **MZ세대 또는 중수 이상 투자자** ✔ 비과세 혜택으로 **투자 수익을 키우고 싶은 사람** ✔ 중장기 자산 운영을 고민하는 **2030 직장인, 사회초년생** ✔ 세액공제 한도는 이미 채운 상태에서 **추가 절세 포트폴리오**가 필요한 사람

 

ISA는 3년 이상 유지만 하면 비과세 혜택이 적용되고, 상품 구성 자유도도 높아서 **포트폴리오 조정이 자유로운 투자자**에게 최적이에요. 특히 중개형 ISA는 일반 주식계좌처럼 다룰 수 있어서 **투자 효율을 높이고 싶은 사람에게 필수 계좌**랍니다. 😎

📊 IRP vs ISA 유형별 추천 매칭표

유형	추천 계좌	이유
연말정산 환급 받고 싶은 직장인	IRP	세액공제 혜택으로 실질적 환급 가능
ETF 수익을 비과세로 누리고 싶은 투자자	ISA	ETF 수익 200~400만 원까지 비과세
은퇴를 앞둔 중장년층	IRP	노후 대비 + 고액 세액공제 한도
직장인 + 투자 병행하고 싶은 2030세대	IRP + ISA 병행	공제 + 투자 수익 동시에 가능

 

내가 어떤 성향인지 모르겠다면 👉 연말정산 시 세금을 더 많이 내는 느낌이라면 IRP부터 👉 ETF 투자나 리츠 수익을 많이 내는 중이라면 ISA부터 시작하세요. 그리고 두 계좌를 병행하면 절세 효과가 배가된다는 점도 기억해두세요. 💡

 

실제로 많은 재무설계사들도 **IRP는 공제용, ISA는 수익용**이라고 구분해서 추천하고 있어요. 둘 다 목적이 다르기 때문에 충돌하지 않고 오히려 **절세 포트폴리오를 완성하는 짝꿍 계좌**가 된답니다.

👤 당신에게 맞는 절세 계좌는 무엇인가요?
👉 다음은 두 계좌를 함께 쓰는 병행 전략! 실전 팁을 드릴게요.

💡 두 계좌의 병행 활용 전략

두 계좌의 병행 활용 전략

IRP와 ISA는 각각의 목적이 다른 절세 계좌지만, 함께 운영하면 절세 시너지를 극대화할 수 있어요. 즉, **IRP는 공제 중심**, **ISA는 수익 중심**이기 때문에 서로의 약점을 보완해주는 구조로 활용이 가능하답니다. 이번에는 실제 상황에 맞는 **병행 전략과 포트폴리오 배분 팁**을 자세히 알려드릴게요! 😎

 

첫 번째 전략은 **연말정산 대비 + 투자 수익 확보** 조합이에요. ✔ IRP에 연간 700~900만 원 납입하여 **세액공제 최대 환급** ✔ 동시에 ISA에서 ETF 중심 투자로 **수익은 비과세 또는 저율 분리과세** 이 방식은 연간 환급 + 투자 수익의 두 마리 토끼를 잡는 전략이에요. 💰

 

예를 들어 총급여 5,000만 원인 40세 직장인이 IRP에 700만 원 납입 → 👉 세액공제율 16.5% → **115만 5천 원 환급** + ISA에서 ETF 투자로 300만 원 수익 → 👉 **200만 원 비과세 + 나머지 100만 원은 9.9% 분리과세로 절세** 이렇게 되면 단순히 금융상품을 운용하는 것만으로 **매년 수십만 원의 세금 절감**이 가능해져요.

 

두 번째 전략은 **목표별 계좌 구분 전략**이에요. IRP는 **은퇴자금 전용 계좌**, ISA는 **10년 이내 목표 자금 (내 집 마련, 자녀교육 등)**으로 설정해보세요. 이렇게 목적을 분리하면 인출 시점이나 투자 상품 선택 시 훨씬 유리하게 자산을 조정할 수 있어요.

 

세 번째 전략은 **자산배분 및 리스크 헷지**예요. IRP는 안정형 위주로 배분 (예금 50% + 채권형 펀드 30% + TDF 20%) ISA는 공격형 위주로 배분 (ETF 70% + 리츠 20% + 채권 10%) 이렇게 하면 한쪽 계좌의 변동성 리스크를 다른 계좌가 중화시켜주기 때문에 안정성과 수익성을 동시에 확보할 수 있어요.

📊 병행 운영 포트폴리오 예시

계좌	전략	비중 예시
IRP	세액공제 + 은퇴 준비	예금 50%, 채권형펀드 30%, TDF 20%
ISA	투자수익 + 비과세	ETF 70%, 리츠 20%, 채권 10%

 

또 하나의 팁은 **납입 시기 분산 전략**이에요. IRP는 연말정산 전(11~12월)에 한 번에 몰아서 넣기보다는 매월 분할 납입하면 현금 흐름 부담도 줄고, 자동이체로 꾸준히 유지하기 쉬워요. ISA도 마찬가지로 분산 투자하면 시장 타이밍 리스크를 줄일 수 있죠. 📆

 

IRP와 ISA를 함께 운영하면 다음과 같은 이점이 있어요: 1️⃣ 세금 환급 + 비과세 투자 수익 2️⃣ 자산 목적별 분리 가능 3️⃣ 리스크 분산 가능 4️⃣ 장기 운용 시 복리 효과 극대화 이제는 하나만 쓰는 시대가 아니라, **병행으로 절세 효율을 최대로 끌어올리는 시대**예요!

💡 절세의 정답은 '하나'가 아니라 '조합'입니다!
👉 마지막은 FAQ! 사람들이 가장 많이 물어보는 질문 8개로 정리해드릴게요.

 

ISA 계좌 개설 방법

❓ FAQ

FAQ

Q1. IRP와 ISA 둘 다 가입할 수 있나요?

 

A1. 네! 중복 가입 가능하며, 병행할 경우 절세 효과가 더욱 커져요. 목적에 따라 함께 운영하는 것이 좋아요.

 

Q2. IRP는 중도 해지가 가능한가요?

 

A2. 원칙적으로는 불가능하지만, 퇴직·전세금 마련·질병 등의 사유가 있을 경우 일부 중도 인출이 가능해요.

 

Q3. ISA에서 주식을 직접 매매할 수 있나요?

 

A3. 중개형 ISA는 상장 ETF, 리츠 등은 매매 가능하지만, 개별 종목 주식은 직접 거래할 수 없어요.

 

Q4. IRP 세액공제 한도는 어떻게 되나요?

 

A4. 만 50세 미만은 연 700만 원, 50세 이상은 연 900만 원까지 공제 대상이 돼요. 공제율은 소득에 따라 13.2% 또는 16.5%예요.

 

Q5. ISA는 해지하면 모든 혜택이 없어지나요?

 

A5. 3년 이전에 해지하면 비과세 혜택이 사라지고 일반 금융소득세(15.4%)가 적용돼요.

 

Q6. IRP 계좌를 여러 금융사에 만들 수 있나요?

 

A6. 한 명당 한 개의 IRP 계좌만 가질 수 있어요. 다른 금융사로 이전은 가능하지만, 중복 개설은 불가능해요.

 

Q7. ISA 비과세 한도는 자동으로 적용되나요?

 

A7. 네, 만기 시점에 국세청 자동 확인을 통해 비과세 한도가 적용돼요. 조건만 충족하면 별도 신청은 필요 없어요.

 

Q8. 둘 중 하나만 선택해야 한다면 뭘 먼저 해야 할까요?

 

A8. 세금 환급이 급한 사람은 IRP부터, 투자 수익이 크거나 비과세에 관심이 많다면 ISA부터 시작하는 것이 좋아요.